Küche finanzieren: Was du vor der Ratenzahlung wissen solltest

Wie funktioniert eine Küchenfinanzierung?

Bei den meisten Küchenfinanzierungen steht eine Bank im Hintergrund, auch wenn der Vertrag beim Küchenstudio oder Möbelhaus unterschrieben wird: Der Händler vermittelt einen Ratenkredit, du zahlst über eine vereinbarte Laufzeit in festen Raten zurück. Alternativ nimmst du unabhängig vom Küchenanbieter einen eigenen Ratenkredit bei deiner Hausbank oder über einen Kreditvergleich auf. Das lohnt sich vor allem, wenn du dadurch beim Küchenpreis einen Barzahlerrabatt verhandeln kannst, den es bei Händlerfinanzierung oft nicht gibt.

Eine Finanzierung ändert nichts am Küchenpreis, sie verteilt ihn über die Zeit. Ob sich das lohnt, hängt vom Zinssatz ab, und genau da liegt der Unterschied zwischen den Angeboten.

Ob dein varia-Studio eine Finanzierung über eine Bank anbietet, klärst du im Erstgespräch. Die Konditionen macht das Studio, nicht die Website.

Wo sitzt bei der 0-%-Finanzierung der Haken?

0-%-Finanzierungen sind bei Küchenanbietern verbreitet und grundsätzlich real, kein Zinsbetrug. Der Haken liegt meist woanders: Erstens verlangen viele 0-%-Angebote eine spürbare Anzahlung, sodass nur ein Teil der Summe zinsfrei finanziert wird. Zweitens ist die Laufzeit oft begrenzt. Wer länger braucht, landet automatisch bei einer verzinsten Variante.

Drittens, und das ist der relevante Punkt: Der Zins, den der Händler der Bank „schenkt“, wird in manchen Fällen über den Warenpreis mitfinanziert. Wer bar zahlt, könnte bei manchen Anbietern einen niedrigeren Grundpreis oder Barzahlerrabatt verhandeln, der bei 0-%-Finanzierung nicht angeboten wird. Ob das im Einzelfall so ist, findest du nur durch Nachfragen heraus. Stell genau diese Frage: „Was würde die Küche kosten, wenn ich bar zahle?“

Warum zählt nur der effektive Jahreszins?

Der Sollzins (auch Nominalzins) ist die Zahl, mit der auf Plakaten und in Prospekten geworben wird. Er sagt aber wenig darüber aus, was die Finanzierung kostet. Der effektive Jahreszins ist gesetzlich verpflichtend anzugeben und enthält alle Kosten: Zinsen, aber auch Bearbeitungsgebühren und andere Nebenkosten. Zwei Angebote mit demselben Sollzins können unterschiedliche effektive Jahreszinsen haben, wenn eines Gebühren versteckt.

Vergleiche deshalb ausschließlich den effektiven Jahreszins, nie den Sollzins und nie allein die Monatsrate. Eine niedrige Monatsrate bei langer Laufzeit kann in der Summe deutlich teurer sein als eine höhere Rate bei kurzer Laufzeit, selbst wenn der beworbene Zins ähnlich aussieht.

Wie viel Anzahlung ist fair?

Bei nach Maß gefertigten Küchen ist eine Anzahlung üblich und nachvollziehbar: Der Hersteller produziert, bevor geliefert wird. Problematisch wird es, wenn ein Anbieter die volle Summe vor Lieferung und Montage verlangt. Dann trägst du das komplette Risiko, falls etwas schiefgeht: Insolvenz des Anbieters, Lieferverzug, mangelhafte Montage.

Fair ist eine Staffel, bei der ein spürbarer Teil erst nach der Montage fällig wird. Bei varia stehen Höhe und Fälligkeit jeder Rate schriftlich in deinem Auftrag. Lies vor der Unterschrift nach, wann welcher Teil fällig wird. Lass dir die Staffel in jedem Angebot schriftlich geben. Im Planungsgespräch ist das eine der Fragen, die am meisten Sicherheit bringt.

Was kannst du von der Steuer absetzen (§35a EStG)?

Die reine Montageleistung kannst du steuerlich geltend machen: 20 % der Lohnkosten, maximal 1.200 Euro im Jahr, wenn die Rechnung Material und Lohn getrennt ausweist und du überweist. Wie das Schritt für Schritt geht, steht im Beitrag zum Steuerbonus. Welche Rate, welche Laufzeit und welche Staffel zu dir passen, besprichst du im Studio, bevor du unterschreibst.

Der Steuerbonus auf die Küchenmontage: so holst du ihn dir →Studio in deiner Nähe finden →